적금 만기 전에 해지하면 이자 손해 얼마나 날까?

💬 “적금 만기까지 기다리기 너무 힘들어요… 중간에 깨면 얼마나 손해일까요?”

저도 이런 고민 한 번쯤 해봤어요. 갑자기 돈이 필요해서 적금을 해지해야 할 때,

‘이자 손해’가 얼마나 되는지 궁금하죠.

오늘은 **적금 중도 해지 시 실제 손해 금액과 이자 계산 방법**을 쉽게 정리해드릴게요 😊

💡 왜 적금을 중간에 깨면 이자가 줄어들까요?

적금은 **“약속된 기간 동안 돈을 맡기면, 높은 이자를 주는 상품”**이에요.

그런데 만기 전에 해지하면, 은행 입장에서는 그 약속이 깨지는 거죠.

그래서 원래의 ‘우대금리’나 ‘만기 이자율’이 적용되지 않고,

훨씬 낮은 **중도해지이율**로 계산됩니다.

예를 들어, 1년 만기 적금 금리가 4%라고 해도,

6개월 만에 해지하면 실제 적용되는 금리는 0.5%~1.5% 수준밖에 안 돼요. 😢

📉 실제 손해 금액은 얼마나 될까?

간단히 예시로 계산해볼게요.

• 적금 금리: 연 4.0%
• 적금 금액: 매달 50만 원
• 가입 기간: 12개월

👉 만기까지 유지했다면 약 15만 원의 이자를 받을 수 있지만, 6개월 만에 해지하면

**중도해지이율 1.0% 기준 약 3,000원~5,000원**밖에 못 받게 됩니다.

즉, **이자 차이만 10만 원 이상 손해**인 셈이에요.

은행마다 세부 기준은 다르지만, 보통 이렇게 나눠요:

1. 1개월 미만: 0.1% 이하 (거의 무이자)
2. 3개월 미만: 0.3~0.5%
3. 6개월 이상~1년 미만: 1.0~1.5%
4. 만기 시: 가입 당시 금리 (3~5% 등)

🧾 중도해지해도 이자를 덜 손해 보는 방법은?

완전히 손해를 피할 순 없지만, 아래 방법으로 조금이라도 줄일 수 있어요.

• ✅ 부분 해지 가능한 적금 선택: 일부 금액만 찾고 나머지는 유지 가능
• ✅ 비상자금용 예금 따로 두기: 급전 필요 시 적금 대신 활용
• ✅ 중도인출형 적금 이용: 일정 횟수 내 인출해도 금리 유지
• ✅ 자동이체 일시정지 기능 활용: 돈이 부족할 때 해지 대신 잠시 중단

이런 기능이 있는 상품을 선택하면,

‘급한 돈이 필요할 때 적금을 깨야 하는 상황’을 조금은 피할 수 있습니다.

⚠️ 주의할 점

적금을 해지하면 단순히 이자만 줄어드는 게 아니에요. 😥

일부 **우대금리 조건(급여이체, 카드실적 등)**도 함께 사라지기 때문에,

해지 시점에 따라 실제 수령 금액이 예상보다 더 낮을 수 있습니다.

또한, 일부 적금은 **이자 소득세(15.4%)**가 차감된 후 지급되므로,

‘세후 이자’ 기준으로 계산해야 해요.

정리하자면, 적금을 만기 전에 해지하면 보통 이자의 70~90%를 손해 보고,

실제 금리는 0.1~1.5% 수준으로 떨어집니다.

다음 글에서는 💰“적금 대신 유연하게 돈을 모을 수 있는

대체 상품(예: CMA, 자유적금)”에 대해 정리해볼게요!